Jak začít investovat s málem a udržet peníze v bezpečí

Ještě před pár lety bylo investování doménou finančních expertů a lidí s velkým kapitálem. Dnes už stačí telefon a odhodlání začít. Technologie z investování odstranily bariéry a otevřely dveře všem, kteří chtějí nechat své peníze pracovat. I když mají na startu jen pár stovek.

Jak říká Vladimír Holovka, ředitel společnosti XTB pro Česko, Slovensko a Maďarsko: „Mnoho lidí čeká, až budou mít dost peněz na investování, ale i pět eur denně může časem přinést značné zhodnocení.“

Nové investiční nástroje umožňují, aby se do světa investic zapojil skutečně každý. Příkladem jsou dílčí nebo frakční práva k dané akcii – tedy možnost koupit si jen malou část akcie drahé společnosti. XTB nedávno spustilo program, v jehož rámci mohou klienti získat až 500 korun měsíčně cashbacku z plateb kartou eWallet. Tento bonus se automaticky převádí na frakční podíly ve vybraných firmách, takže i běžné nákupy se mohou stát základem budoucího investičního portfolia.

Investování tak přestává být velkým rozhodnutím a mělo by se stát zvykem, stejně jako ranní káva nebo běhání. A právě konzistence je klíčová. Malé, ale pravidelné částky vytvářejí základ dlouhodobého bohatství, které roste díky složenému úroku.

Základní princip úspěšného investování je jednoduchý – diverzifikace. Nikdy nevkládejte všechny úspory do jedné firmy nebo jednoho sektoru. Analytici XTB doporučují vyvážený přístup: většinu portfolia mohou tvořit akciová ETF, která kopírují vývoj globálních indexů, například S&P 500 či evropských technologických společností. Menší část je vhodné věnovat dluhopisovým fondům zaměřeným na státní nebo firemní emise a zbytek ponechat v hotovosti či krátkodobých nástrojích, které zachovávají likviditu.

ETF, burzovně obchodované fondy, dnes tvoří základ moderního pasivního investování. Umožňují nakoupit celé „koše“ akcií nebo dluhopisů jediným kliknutím a s nízkými poplatky. V Česku do nich podle dat XTB směřuje už téměř osmdesát procent prvních transakcí nových investorů. Jde o důkaz, že lidé stále více dávají přednost jednoduchým a stabilním řešením, která nevyžadují každodenní sledování trhů.

Podle aktuálního výhledu XTB mají do konce roku 2025 největší růstový potenciál čínské technologie, americké banky, evropské společnosti vyvíjející umělou inteligenci a také zlato, které opět láme historické rekordy. Mezi letošními vítězi dominují rovněž obranné fondy těžící z rostoucích výdajů zemí NATO a blockchainové ETF sledující boom digitálních aktiv.

Pro začínající investory je ale důležitější než hledání „horkých tipů“ především disciplína a trpělivost. Finanční trhy se mohou krátkodobě houpat, ale v dlouhodobém horizontu odměňují ty, kdo zůstanou investovaní.

S rostoucí digitalizací investování přibývá i pokusů o zneužití investičních účtů. XTB proto zvýšilo rozpočet na technologickou bezpečnost téměř o polovinu a zavedlo dvoufázové ověření (2FA), které chrání uživatelské účty před neoprávněným přístupem.

Základní pravidla digitální sebeobrany jsou přitom jednoduchá: používat silná, unikátní hesla, stahovat aplikaci pouze z oficiálních obchodů, neklikat na podezřelé odkazy a sledovat notifikace o všech pohybech na účtu. V rámci 2FA si mohou uživatelé zapnout ověřování přes SMS nebo autentizační aplikaci a přidat své zařízení mezi důvěryhodné.

„Bezpečné prostředí je pro investora stejně důležité jako dobře rozložené portfolio,“ uzavírá Vladimír Holovka, ředitel XTB.

INFOBOX

Jak začít už dnes

1. Založte si investiční účet u důvěryhodné platformy.

2. Aktivujte dvoufázové ověření a nastavte silné heslo.

3. Vyberte si jedno až dvě ETF sledující hlavní indexy.

4. Nastavte si pravidelnou měsíční investici – klidně i v řádu stovek korun.

5. Nesledujte trhy každý den. Trpělivost a pravidelnost jsou vaše nejlepší zbraně.